Milhões de brasileiros enfrentam o desafio das dívidas, realidade que afeta diretamente a qualidade de vida e o bem-estar emocional. Apesar de comum, o endividamento não precisa ser permanente. Com planejamento financeiro e decisões conscientes, é possível reorganizar as finanças e recuperar o equilíbrio no orçamento.

De acordo com José Neto, especialista em finanças e fundador da Beken, o caminho para sair do vermelho começa com informação e autoconhecimento. Pensando nisso, ele elaborou um guia prático com os primeiros passos para quem deseja virar o jogo e conquistar uma vida mais organizada e livre de dívidas.

1. Tenha uma visão completa do seu orçamento
O ponto de partida é conhecer sua realidade financeira. Quanto dinheiro entra todo mês? Quais são os gastos fixos, variáveis e os sazonais, como impostos e material escolar? Dentro desse levantamento, é essencial identificar o que de fato é dívida.

2. Organize e detalhe todas as dívidas
Reunir todas as pendências financeiras é fundamental. Liste o valor original, saldo devedor, taxa de juros (CET), número de parcelas restantes, tipo de dívida e a situação atual. Ferramentas como o Registrato (do Banco Central) e o Serasa podem ser úteis nesse processo.

3. Renegocie com responsabilidade
Só vale renegociar se o novo compromisso couber no orçamento. Caso contrário, a renegociação pode apenas adiar o problema e gerar um novo ciclo de inadimplência.

4. Estabeleça prioridades
Dívidas com juros mais altos ou que envolvam risco de perder bens essenciais, como a casa ou o carro, devem ser tratadas com prioridade. Avaliar o impacto de cada dívida no orçamento ajuda a tomar decisões mais estratégicas.

5. Encontre a raiz do problema
Entender a origem do endividamento é tão importante quanto quitá-lo. Gastos por impulso, falta de planejamento ou situações emergenciais podem estar por trás da desorganização. Muitas vezes, é preciso revisar hábitos e comportamentos para evitar que a situação se repita.

Segundo José Neto, mais do que uma questão matemática, sair das dívidas é um processo que envolve mudança de mentalidade. “Reeducar a relação com o dinheiro é essencial. Com o apoio adequado, é possível não só sair do vermelho, mas também construir uma vida financeira mais segura e sustentável”, afirma o especialista.